期待各方能切實行動，遏制住類似市場亂象，讓百姓安心消費，同時引導商家規(guī)范經(jīng)營，促進市場經(jīng)濟的成熟發(fā)展。

　　2018國考申論范文：給預付消費套上法律的韁繩

　　據(jù)《北京青年報》11月20日報道，日前，中國人民銀行營業(yè)管理部、北京市商務委、市教委、市公安局、市工商行政管理局等9部門聯(lián)合制定了《北京市聯(lián)合整治預付卡違規(guī)經(jīng)營專項行動工作方案》，將重點整治培訓機構發(fā)行、經(jīng)營單用途預付卡及履約情況，要求加強預付監(jiān)管，消除監(jiān)管盲區(qū)，打擊圈錢跑路、侵害消費權益現(xiàn)象，解決預付卡消費糾紛。

　　花錢辦理并充值會員卡，要么錢沒花完商家卻跑了，要么被限制消費……近年來，美容美發(fā)、洗車、健身、家政等領域中，各種預付消費的儲值會員卡亂象可謂五花八門。

　　出現(xiàn)“槽點”最多的是由商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務的單用途預付卡。其中，事前誘惑辦卡而事后翻臉不認人、虛假宣傳、改變經(jīng)營場所、降低服務標準、拒絕退卡、霸王條款、“最終解釋權歸商家所有”等，已非一時一地的個例，預付卡成了不少消費者的“糟心卡”。甚至有一些商家涉嫌變相融資、非法集資，以及出現(xiàn)卷款上億元跑路的現(xiàn)象。

　　當前，預付卡消費領域的投訴呈現(xiàn)急劇增長的狀態(tài)。2016年，上海市單用途預付卡協(xié)會受理消費者投訴2400多件，其中，關店不能兌付和服務承諾打折問題排在投訴量的前兩位，占總投訴量的9成。廣東省有數(shù)據(jù)表明，數(shù)年來，預付卡領域投訴量激增一倍多。

　　總體看，商業(yè)預付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費、增強用戶粘性等方面發(fā)揮了一定積極作用，但是商業(yè)預付卡市場存在野蠻生長、監(jiān)管難度大、違反財務紀律、系統(tǒng)性風險防范機制缺乏、消費者合法權益難以得到有效維護等問題。

　　上述亂象已是老生常談，相關的規(guī)范辦法也早已出臺，但現(xiàn)實中預付卡仍如脫韁野馬，在一些領域有愈演愈烈之勢。這主要是由于預付卡管理的手段和依據(jù)不完善，相關行政規(guī)章不具有強約束力。

　　具體而言，一者，對發(fā)卡主體的限制規(guī)范不完善，根據(jù)商務部出臺的《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》中的行業(yè)適用范圍看，納入管理的僅有三大類共41種行業(yè)，而諸如健身、理療會所等卻不在其中，這就意味著一旦發(fā)生糾紛，消費者將面臨維權難的境地。

　　二者，備案、資金存管等制度落實不足，上述辦法規(guī)定發(fā)卡主體應當?shù)街鞴懿块T備案并實行資金存管制度，但現(xiàn)實執(zhí)行情況卻不甚理想。有報道說，上海全市發(fā)卡主體約十萬家，而備案的企業(yè)不足400家，沒有備案，后續(xù)的資金存管更是紙上談兵。

　　三者，監(jiān)管乏力、風險防范不足，發(fā)卡企業(yè)多如牛毛，監(jiān)管力量難以及時有效發(fā)現(xiàn)發(fā)卡不規(guī)范等情況。此外，相關管理辦法對商業(yè)預付卡的余額限額作了明確規(guī)定，而實際操作中，發(fā)卡企業(yè)動輒誘導、哄騙或捆綁銷售的會員卡，充值后的額度往往遠超此限額。

　　治理預付卡亂象，需要在約束力上下功夫，制定和完善法律，加大違法成本。眼下，一些規(guī)定章程和協(xié)議中對單用途卡購買、充值、使用、退卡、掛失、轉讓的方式作了要求，但規(guī)章制度不足以解決現(xiàn)實矛盾。一方面，相關預防、監(jiān)管和處罰機制的建立健全刻不容緩，亟需修改完善發(fā)卡主體的管理范圍，落實備案及資金存管制度;另一方面，要給預付卡領域套上法律的韁繩，將其管理引入有法可依、違法必究的軌道。未來還應及時建立單用途商業(yè)預付卡紅黑名單制度，與社會信用體系建設相結合，加強與其他部門的聯(lián)合懲戒，增強對發(fā)卡企業(yè)的約束力。

　　強有力的法律依據(jù)和執(zhí)行力，是社會亂象的“枷鎖”，同時也是百姓利益的“保護傘”。“抓重點、補短板、強弱項”，考驗著管理者的管理能力和管理意識。期待各方能切實行動，遏制住類似市場亂象，讓百姓安心消費，同時引導商家規(guī)范經(jīng)營，促進市場經(jīng)濟的成熟發(fā)展。

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